El AhorristaQué cubre realmente un seguro de hogar (y qué no)
Las coberturas que vienen en casi todas las pólizas, las que conviene revisar y lo que casi nunca te pagan, explicado sin letra pequeña.
Respuesta rápida: casi todos los seguros de hogar cubren incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales, fenómenos atmosféricos y responsabilidad civil (lo que tu casa le rompa a otros). Lo que no suelen cubrir es lo que viene del desgaste o la falta de mantenimiento: tuberías viejas que gotean durante meses, humedades lentas o goteras por no arreglar el tejado.
Cómo ahorrar ya
- Pide precio a 2–3 aseguradoras un mes antes de la renovaciónsuele bajar la prima
- Si te suben el precio, avisa de que te vas: muchas veces lo rebajansin cambiar de seguro
- Quita coberturas que no usas (por ejemplo, de objetos de valor si no los tienes)prima más baja
- Si tienes hipoteca, no estás obligado a contratar el seguro con tu bancosuele ser más caro
En este artículo
Continente y contenido
- Continente: el edificio de tu casa. Paredes, suelos, techos, puertas, ventanas, instalaciones fijas (agua, luz, calefacción) y, en un piso, tu parte de los elementos comunes.
- Contenido: lo que hay dentro y te llevarías en una mudanza. Muebles, electrodomésticos, ropa, aparatos electrónicos.
Si eres propietario, normalmente necesitas los dos. Si vives de alquiler, el continente lo asegura el casero; tú, si quieres, solo el contenido y la responsabilidad civil.
Lo que cubre casi siempre
| Cobertura | Ejemplo |
|---|---|
| Incendio y explosión | Un fuego en la cocina |
| Daños por agua | Una tubería que revienta de golpe |
| Robo | Te entran en casa y se llevan cosas |
| Rotura de cristales | Se rompe un cristal de una ventana |
| Fenómenos atmosféricos | El viento tira una persiana |
| Responsabilidad civil | Inundas al vecino de abajo |
| Daños eléctricos | Una subida de tensión quema la nevera |
| Asistencia | Fontanero, electricista o cerrajero de urgencia |
La responsabilidad civil es de las más importantes y de las que menos se miran: si una fuga de tu casa estropea tres pisos, la factura puede ser enorme. Comprueba que el límite es alto.
Lo que casi nunca cubre
- Desgaste y falta de mantenimiento: una tubería vieja que gotea durante meses, juntas del baño rotas, un tejado sin revisar.
- Humedades por condensación o filtraciones lentas.
- Averías normales de electrodomésticos por uso (eso es la garantía del fabricante).
- Robos sin señales de que alguien ha forzado la entrada, o en casas vacías mucho tiempo, según la póliza.
- Objetos de mucho valor (joyas, arte) por encima de un límite, si no los declaras aparte.
- Daños por obras que haces tú sin avisar.
Cada póliza tiene su lista de exclusiones. Merece la pena leer esa parte antes de firmar, aunque sea en diagonal.
El error que hace que te paguen menos
Se llama infraseguro: asegurar tu casa o tus cosas por menos de lo que valen para pagar menos prima. Parece buena idea hasta que hay un siniestro.
Si aseguras un contenido que vale 40.000 € por 20.000 €, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional: como solo aseguraste la mitad del valor, te paga la mitad de cada daño. Si se te quema la cocina y el daño son 6.000 €, cobrarías 3.000 €.
Al contratar o renovar, revisa que los capitales se parecen a lo que costaría rehacer tu casa y reponer tus cosas.
Inundaciones y catástrofes
Las inundaciones extraordinarias, terremotos y otros riesgos catastróficos no los paga tu aseguradora, sino el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público. Para que te cubra, necesitas tener un seguro en vigor: de hecho, en tu recibo verás un pequeño recargo para el Consorcio. Si te pasa algo así, el siniestro se tramita con el Consorcio, no con tu compañía.
Y si en tu casa hay humedades o tuberías viejas, arreglarlas no solo evita disgustos con el seguro: también ayuda a no perder calor. Mira cómo aislar ventanas sin obras.
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